借钱给朋友、亲戚、同事，到期不还，怎么办？很多人反应是愤怒，然后不知所措。催急了伤感情，不催又心疼钱。其实，个人债务追讨有法可依、有章可循，关键是要掌握正确的方法和步骤。
一、先协商：温和而坚定
无论对方是你的什么人，步都应该是协商。协商不是示弱，而是给双方一个体面解决问题的机会。
协商时要注意以下几点：，态度要温和但立场要坚定。你可以表示理解对方的困难，但同时要明确表达你的诉求。可以说："我知道你最近手头紧，但这笔钱对我来说也很重要，我们商量一个双方都能接受的还款方案吧。"
第二，提出具体的方案。不要只是说"你什么时候还钱"，而是给出具体的选项，比如"你可以每个月还1000元，分10个月还清"或者"下个月底之前还清，就不收利息了"。
第三，做好记录。协商的结果要用文字确认下来，更好是签署书面协议。微信聊天记录也可以作为证据，但不如书面协议效力强。
二、找调解：借助第三方力量
如果双方直接协商不成，可以寻求第三方调解。调解的优势是不伤和气、不花钱、效率高。
调解渠道包括：社区调解委员会、人民调解委员会、司法所调解等。很多地方还有专门的金融纠纷调解中心，可以处理借款纠纷。
调解达成的协议具有法律约束力。如果一方不履行，另一方可以申请法院强制执行。因此，调解协议一定要明确具体，包括还款金额、还款时间、违约责任等。
三、走仲裁：快速而保密
如果调解不成，而双方又不想上法院，可以选择仲裁。仲裁的前提是双方在借款合同中约定了仲裁条款，或者事后达成了仲裁协议。
仲裁相比诉讼有以下优势：一是速度快，一般3到6个月就能出结果，而诉讼可能需要半年到一年；二是保密性强，仲裁不公开审理，有利于保护双方隐私；三是一裁终局，裁决作出后即发生法律效力，不能上诉。
但仲裁也有局限性：仲裁费用通常比诉讼高，且仲裁裁决的救济途径有限。如果对裁决结果不满意，只能在法定情形下申请撤销，而不能上诉。
四、上法院：最终的保障
如果以上方法都不行，最终手段就是向法院提起诉讼。诉讼虽然周期长、成本高，但具有最强的法律效力。
起诉前需要准备的材料包括：起诉状、身份证复印件、证据材料（借条、转账记录、聊天记录等）、被告的身份信息。如果不知道被告的身份证号，可以委托律师到公安机关查询。
诉讼流程一般包括：立案、送达、开庭审理、判决。简易程序3个月内审结，普通程序6个月内审结。
拿到判决书后，如果对方仍不履行，可以申请强制执行。法院会查询对方的财产信息，包括银行存款、房产、车辆、股权等，并采取查封、冻结、拍卖等执行措施。
五、证据：重中之重
无论采取哪种方式，证据都是关键。以下是几种常见的有效证据：
借条或欠条：最直接的证据，载明借款金额、借款日期、还款日期、利息约定等。转账凭证：银行流水、微信转账记录、支付宝转账记录等，证明资金确实发生了转移。聊天记录：微信、QQ等聊天记录中，对方承认借款、承诺还款的内容。录音录像：电话录音、当面交谈录音等，但要注意合法采集。证人证言：在场第三人的证言，证明借款事实。
需要注意的是，证据要形成完整的证据链。比如仅有转账记录而没有借条，对方可能辩称是"赠与"或"还款"。因此，更好同时具备多种证据。
六、常见误区
误区一：超过诉讼时效就不能起诉了。诉讼时效为3年，从约定还款日届满之日起计算。超过时效后，虽然丧失了胜诉权，但仍然可以起诉，如果对方不提出时效抗辩，法院仍会支持你的诉求。
误区二：没有借条就没办法了。没有借条也能起诉，只要有其他证据证明借贷关系成立即可。转账记录、聊天记录、证人证言等都可以作为证据。
误区三：找催收公司就能解决。个人债务金额较小，催收公司一般不愿意接。而且很多催收公司采用不合法的手段，可能给你带来法律风险。
七、结语
个人债务追讨，要依法依规，循序渐进。从协商到调解，从仲裁到诉讼，根据具体情况选择最合适的方式。最重要的是保留好证据，这是你维护权益的根本保障。